ČNB zdražila registrace pojišťovacích zprostředkovatelů

Chcete se stát finančním poradcem? Připravte si peněženku. Registrace u České národní banky dnes zdražily. A výrazně. Navíc opatření půjde nejspíš ještě dál - ČNB chce povinné přeregistrace stávajících finančních poradců. Jaký dopad bude mít opatření na finančně poradenský trh? (Pozor! Posunuta účinnost zákona zdražující registrace.)

Finančních poradců je moc. To se nelíbí České národní bance. Chce jejich počet snížit. Místo vyčištění databáze od "mrtvých duší" zvolila jinou strategii: Zdražení správního poplatku za registraci PPZ - podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele.

Poplatek se ještě do včerejška pohyboval na úrovni 2 000 Kč. Dnes zaregistrovaný zaplatí pětinásobek - 10 tis. Kč. Zvýšení poplatku se tedy dotýká pouze nově registrovaných. ČNB má ale širší ambici a bude usilovat o přeregistrace i stávajících podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů.

Registrovaných pojišťovacích zprostředkovatelů eviduje ČNB více než 100 tisíc. Ve skutečnosti je jich aktivních maximálně několik desítek tisíc. Centrální banka sice může po dvou letech nečinnosti podřízeného zprostředkovatele z evidence vymazat, ale příliš často to nedělá. Musí k tomu zahájit správní řízení a pro něj potřebuje přesvědčivé důkazy nečinnosti.

Ke zjištění skutečného stavu počtu podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů má Česká národní banka jeden plán: Chce nařídit povinné přeregistrace. "V tomto směru probíhají jednání, neboť k tomu může dojít jen na základě zákona," uvedla Jarmila Musilová z ČNB na odborné konferenci "Aktuální podněty Evropské komise k legislativě v oblasti finančních služeb v Evropě" .

Zavedení povinné přeregistrace by nepochybně mělo dvojí efekt: Snížení počtu registrovaných PPZ, neboť z evidence vypadnou "mrtvé duše" (a to včetně skutečně zesnulých poradců, kteří v registrech figurují bez ohledu na svůj současný stav). Druhým efektem je naplnění kasy České národní banky - a při počtu současných aktivních poradců a nové ceně za registraci se rozhodně nejedná o malé částky.

Zajímavě ovšem vychází porovnání ceny oprávnění prodávat pojištění s jinými podnikatelskými oprávněními. Živnostenský list, který je ve finančně poradenské branži potřeba kupříkladu k prodeji hypoték, stavebního spoření či penzijního připojištění, stojí jen 1000 Kč, tedy desetinu současného stavu ceny registrace PPZ.

(Kuriozitou je, že na prodej hypoték - tedy úvěrů zajištěných zástavou nemovitosti - stačí živnost volná, pro prodej spotřebitelských úvěrů se jedná o živnost koncesovanou.)

Přísnější nároky na kvalifikaci a prokázání odborné způsobilosti jsou při prodeji investic než pojištění. Neplatí to ale o finančních nárocích. Zatímco při registraci jako pojišťovací podřízený zprostředkovatel činí správní poplatek nově 10 tis. Kč, zápis vázaného zástupce, který prodává investiční produkty, je zdarma.

Rozdíl je mezi "registrací" a "zápisem". ČNB vede registry jak podřízených pojišťovacích zprostředkovatelů, tak vázaných zástupců. Zatímco u PPZ dochází k registraci, u vázaných zástupců ČNB provádí pouze zápis. Faktický rozdíl je v kontrole splnění povinností registrovaného/zapisovaného.

Provádí-li ČNB registraci, je to ona, kdo je zodpovědný za kontrolu dokumentů potvrzujících oprávněnost k zanesení do databáze. Jedná-li se o zápis, zodpovědnost za správnost a kontrolu dokumentů leží na zastoupeném - v případě vázaného zástupce na investičním zprostředkovateli či obchodníku s cennými papíry.

Zvýšený poplatek... dlouho nevydrží?

Zvýšení poplatku za registraci PPZ bylo připojeno k zákonu s pojišťovnictvím nesouvisejícím, kam ho "propašovala" ČNB v rámci připomínkového řízení. Zákon prošel bez další odborné diskuse a poradenské společnosti se ani nestačily divit, jakou Jobbovu zvěst jim zákonodárci schválili.

V současnosti je ale na pořadu dne další, opět kontroversní, novela - tentokrát zákona č. 38/2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí. V něm je mimo jiné poplatek za registraci PPZ od příštího roku snížen z dnešních 10 tis. Kč na 2 tis. Kč.

Co říkají na opatření finančně poradenské společnosti

Kateřina Palková, generální ředitelka, Partners for Life Planning:

Vítáme snahy státních orgánů o regulaci této podnikatelské oblasti, protože osob s certifikací PPZ je na českém trhu skutečně velké množství a zdaleka ne všechny poskytují klientům komplexní a kvalitní finanční služby. Myslíme si, že právě množství takzvaných "poradců" s certifikací PPZ je jedním z důvodů, proč dnes bojujeme se zkaženou pověstí finančního poradenství a nedůvěrou některých klientů.

Deset tisíc korun je ovšem z našeho pohledu přemrštěná částka. Nejsem přesvědčená, že právě prudké navýšení administrativního poplatku samo o sobě významně přispěje ke zvýšení kvality služby a zlepšení situace na trhu. Navíc toto opatření nijak neřeší skutečnost, že v registru dále zůstává registrováno mnoho tisícovek lidí, kteří finanční služby nevykonávají a vykonávat nebudou.

Na vyhodnocení dopadu tohoto opatření na fungování a výsledky společnosti je zatím brzy.

Petr Stuchlík, generální ředitel, Fincentrum:

Chce-li regulátor opravdu zajistit relevantnost databáze zprostředkovatelů, ať místo zvýšení jednorázového registračního poplatku zavede pravidelný roční poplatek. Eliminují se tak velmi rychle mrtvé duše, jakož i "poradci", kteří si "vlastně jenom tak trošku přivydělávají". Ano, takový krok by vyžadoval trochu víc práce v právním zakotvení registrace než pouhé přepsání ceníku poplatků. Přispěl by však ke zprůhlednění trhu zprostředkování pojištění velmi rychle a efektivně.

(Názor vyšel též v týdeníku Euro 14. 2. 2011)