Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Běžný účet v Česku? Dražší a nepřehlednější než v okolních zemích

Běžný účet v Česku? Dražší a nepřehlednější než v okolních zemích

České banky jsou kritizované za vysoké poplatky i u základních bankovních služeb. A oprávněně. Mezi okolními zeměmi patří mezi nejdražší. Víte, kde seženete běžný účet za desetinu ceny českého?

Kritika vysokých poplatků se týká především největších českých bank. Menší hráči dokáží stejné služby nabídnout za výrazně nižších cen, nebo dokonce zcela zdarma. Ovšem výhody velké banky jsou nesporné. Jak si ale stojí naše „velká bankovní trojka“ ve srovnání s velkými hráči v okolních zemích?

Způsob zpracování

Nejdříve bylo nutné vyhledat největší hráče na jednotlivých bankovních trzích. Jako ukazatele velikosti bank byly použity celková hodnota banky (souhrn aktiv společnosti), případně roční obrat. Autor získal tato data z veřejně dostupných žebříčků, jelikož porovnání velikosti bank není cílem této práce.

Výše poplatků vychází z oficiálních sazebníků poplatků jednotlivých bank, vždy přímo ze stránek dané banky v konkrétním státě. Na jejich základě bylo provedeno porovnání poplatků s použití modelového příkladu a zjištění poplatkové politiky.

Autor chce na tomto místě zdůraznit, že pro stanovení výše poplatků vycházel pouze z oficiálních ceníků jednotlivých bank v originálním a aktuálním znění. Pokud tedy bankovní instituce používá ještě jiné „skryté“ poplatky obsažené v jiných závazných dokumentech, autor je nereflektuje.

Porovnávané banky

Pro porovnání byly vybrány následující banky za jednotlivé státy:

  • Česká republika
    • Československá obchodní banka (ČSOB)
    • Komerční banka (KB)
    • Česká spořitelna (ČS)
  • Republika Rakousko
    • Bank Austria (BA)
    • Erste Bank Oesterreich (EB)
  • Spolková republika Německo
    • Deutsche Bank (DB)
  • Polská republika
    • PKO Bank Polski (PKO)
    • Bank PEKAO (PEKAO)
  • Slovenská republika
    • Slovenská sporiteľňa (SlS)
    • VÚB Banka (VÚB)

Důvodem výběru pouze jediné banky v Německu je skutečnost, že Deutsche Bank je na tamním trhu velmi dominantní a velikostí se s ní ostatní bankovní instituce prakticky nedají srovnávat.

Z porovnání poplatků autor také vyřadil slovenskou VÚB Banku. Její poplatková politika se do porovnání nehodí z důvodu, že jejím základní bankovním účtem je tzv. Flexi účet, kde si klient sám volí bankovní operace, které chce v rámci účtu používat, a jejich parametry. Na základě kombinace vybraných bankovních operací a nastavení jejich parametrů jsou vypočteny bankovní poplatky. Tento model je ojedinělý a zcela odlišný.

Porovnání bankovních poplatků

Pro porovnání bankovních poplatků byl stanoven modelový příklad běžného uživatele využívajícího následující bankovní operace s předem stanoveným množstvím:

Operace

Počet operací v běžném měsíci

Vedení účtu

Přístup k internetovému bankovnictví

Příchozí platba

Odchozí platba

Vlastnictví debetní karty

Platba kartou u obchodníka

18×, z toho 8× v zahraničí

Výběr z bankomatu

4× (2× vlastní, 2× cizí)

Elektronické výpisy

Trvalý příkaz

Autor použil pro stanovení běžného uživatele svou vlastní historii na běžném účtu za minulý měsíc. Náklady běžného uživatele při používání účtu podle stanovených parametrů v tabulce níže vychází pro jednotlivé banky následovně:

Banka

Stát

Náklady na poplatky (v Kč)

ČSOB

ČR

153

KB

ČR

209

ČS

ČR

183

Deutsche Bank

DE

271

Erste Bank Austria

RAK

143

Unicredit Bank Austria

RAK

109

PKO Banka

POL

20

PEKAO Banka

POL

13

Slovenská sporiteľňa

SLO

316

Všechny částky byly přepočteny pro jednoduchost na české koruny a jedná se o měsíční souhrn nákladů. Nejlevněji je z pohledu poplatků v Polsku, dále pak v Rakousku. Výše poplatků u českých bank je na třetím místě, po ní následuje Německo a až nakonec Slovensko.

Poplatková politika

Důvodem rozdílů ve výši poplatků je zejména poplatková politika používaná v jednotlivých státech, která se velmi liší.

Nejvstřícnější poplatkovou politiku realizují polské banky. V jejich sazebnících je prakticky u všech běžných bankovních operací nula. Důvodem může být relativně velké rozšíření nízkonákladových bank na celém polském trhu. Třetí největší polskou bankou je BRE Bank, která je známá i v ČR pod obchodní značkou mBank. I u nás tato banka vede politiku nulových poplatků. Polské banky naopak vybírají vyšší poplatky za méně obvyklé operace nebo za operace týkající se kreditních karet.

Poplatkové politiky v Rakousku a Německou jsou si vzájemně velmi podobné. U bank v těchto zemích nejsou poplatky hrazeny za jednotlivé operace. Klient platí měsíčně určitou částku za vedení účtu a v rámci tohoto poplatku má všechny běžné bankovní operace již uhrazeny. Tato poplatková politika motivuje klienty k aktivnímu využívání účtů, jelikož s rostoucí mírou užívání účtu se z teoretického hlediska snižuje cena za jednotlivé operace.

Tuto bankovní politiku se snaží realizovat i Slovenská sporiteľňa. Vysoká částka měsíčního poplatku v modelovém příkladu je způsobena zejména enormně drahými výběry z bankomatů, zejména u konkurenčních bank, a překvapivým poplatkem za vlastnictví debetní karty. Tento poplatek zavádí i polská banka PKO, avšak v porovnání s ní je poplatek na Slovensku dvojnásobný, a navíc u banky PKO se jedná o jediný poplatek, který klient platí.

České banky aplikují zcela odlišnou poplatkovou politiku. V tuzemsku se neplatí za vedení účtu tak vysoké částky, jako je tomu například v Rakousku či Německu, avšak jsou dále zpoplatněny jednotlivé bankovní operace. V ČR je tedy zcela běžné platit poplatky například za odchozí platby či trvalé příkazy. Stanovení výše poplatků je navíc většinou velmi nepřehledné. V porovnání se sazebníky bank z okolních států jsou ty české plné poznámek pod čarou, výjimek a zvláštních ustanovení. Přehled o účtovaných poplatcích je tak ztížen. Poplatková politika největších českých bank znevýhodňuje aktivní uživatele bankovních účtů. Čím více v České republice svůj účet klient používá, tím vyšší platí poplatky.

Postřehy okolo poplatků

Zcela jednoznačně jsou nejdražšími bankovními operacemi výběry z bankomatů. I přes to, že v Německu, Rakousku a Polsku nejsou účtovány žádné poplatky při výběru z bankomatu, je tomu tak pouze při výběrech z tamních bankomatů. Zahraniční výběry jsou zpoplatněny – většinou procentuálně se stanovenou minimální částkou. České a slovenské banky však zpoplatňují i výběry „doma“, a to ne zcela nízkými částkami.

Česká poplatková politika je dynamická a velmi nepřehledná. Při aktivním využívání účtu rostou i poplatky. Naopak politika všech okolních států (vyjma výběrů z bankomatů na Slovensku) je statická, kdy za jednu cenu může klient využívat svůj účet libovolně. Navíc jsou všechny sazebníky a obchodní podmínky velmi přehledné a srozumitelné.

Bankovní ústavy se přizpůsobují situaci na regionálních trzích. Dobře je tato situace vidět například na bankách Erste Bank Oesterreich a České spořitelně, které obě patří do stejné bankovní skupiny Erste, a bankách Bank PEKAO a Bank Austria patřících do skupiny UniCredit. I když jsou tyto banky vedené stejným top managementem a jedná se prakticky o jednu a tu samou společnost, poplatková politika odpovídá zvyklostem v daném státu.

Anketa

Poplatky za běžné bankovní služby v Česku považujete za...

... příliš vysoké. (24)
 
... vysoké. (3)
 
... odpovídající. (3)
 
... nízké. (0)
 
... příliš nízké. (2)
 Celkem hlasovalo 32 čtenářů

Běžný účet v Česku? Dražší a nepřehlednější než v okolních zemích >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Studentský účet? Není třeba… Autor: Petr Zámečník | 05.09.2014 00:00

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Banky

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 16.06.2016 11:04

Petr Zámečník | 11.05.2016 00:00 GE Money Bank odchází… přivítejte MONETA Money Bank

Americká skupina General Electric se zbavuje svých finančních částí. Výsledkem je prodej české GE Money Bank prostřednictvím IPO na pražské burze – a její změna na MONETA Money Bank. Co se změní pro klienty a jaké perspektivy mají akcionáři? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 14.04.2016 00:00 Renáta Kadlecová: Minimalizujeme případné dopady bankovních krachů

Od letošního roku se Fond pojištění vkladů mění na Garanční systém finančního trhu. Jedná se o promítnutí evropské legislativy do komplexnější ochrany vkladatelů. Na uvedené téma jsme připravili rozhovor s Renátou Kadlecovou, výkonnou ředitelkou Garančního systému finančního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.04.2016 00:00 GE Money Bank chce na burzu. Za kolik se vyplatí ji koupit?

GE Money Bank oznámila záměr vstoupit na pražskou burzu. Akcie v prvním kole nabídne institucionálním investorům, pak je ale bude moci koupit kdokoli. Za jakou cenu se vyplatí? A jak dopadne vstup GE Money Bank na další bankovní tituly na burze? Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 23.04.2016 00:23

Petr Zámečník | 07.04.2016 00:00 Kam investovat v době nulových úroků

Úrokové sazby padají dál volným pádem. Zajímavé úroky na spořicích účtech nabízí stále méně bank a vyvstává otázka, kam peníze zaparkovat. Jaké možnosti se aktuálně nabízejí? A pro koho jsou vhodné? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

29.06.2016 17:22 ČNB ponechá načasování exitu beze změny - prozatím

Kurz koruny si během středečního obchodování udělal výlet pod hranici 27,10 CZK/EUR (na 27,08 CZK/EUR). V průběhu dne se však opět vrátil k úrovni 27,12 CZK/EUR. Klidného obchodování si užíval maďarský forint i polský zlotý. Ty ve srovnání s přechozím dnem skončily beze změny (4,42 PLN/EUR, 316,9 HUF/EUR). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.06.2016 15:41 Češi platí kartou častěji, ale i menší částky. Banky si i přes pokles poplatku mnou ruce

Popularita placení bankovními kartami v Česku roste. V prvním čtvrtletí letošního roku použili Češi platební karty na nákupy ve výši 109 miliard korun. Za poslední tři roky došlo k nárůstu objemu těchto transakcí o 60 procent.  Zájem těší i banky, které vydělávají na poplatcích od obchodníků. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.06.2016 09:00 Žít na dluh a nesplácet je normální?

Píšeme na Hypoindex.cz: Nějakou formu půjčky má v současné době 35 procent Čechů. Nejčastěji si lidé půjčují na koupi bytu či domu, na domácí spotřebiče či na rekonstrukci. Život na dluh se stává běžnou záležitostí stejně jako rostoucí počet lidí, kteří nejsou schopni své půjčky řádně splácet. Finanční instituce si proto musejí dávat velmi dobrý pozor, komu půjčku poskytují. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.06.2016 16:40 Brexit byl jen zahřívacím kolem před dalšími zvraty na globálních trzích

Velká Británie se jasně vyslovila pro odchod z EU, což přineslo trhům šok, který byl ještě zvýrazněn předchozím očekáváním, že volba dopadne ve prospěch setrvání v Unii. Výsledné zemětřesení kurzu libry ihned překonalo i tu nejhorší fázi globální finanční krize v roce 1992, kdy o Černé středě libra vypadla z Evropského mechanismu směnných kurzů (ERM). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.06.2016 15:46 Nakoupili jste kartou v Británii? Neušetřili jste, na kurzu vydělala banka nebo kartová asociace

Kurz britské libry (GBP) ze čtvrtka na pátek po oznámení výsledků referenda prudce oslabil přibližně o 10 %. Přesto lidé, kteří chtěli oslabení kurzu využít k levnějšímu nákupu v e-shopech ve Velké Británii, neušetřili. Na oslabení kurzu vydělala kartová asociace VISA. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (156)
 
Aktivní. (154)
 
Žádnou. (767)
 Celkem hlasovalo 1077 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »