Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Allianz a Partners: Když mýty nejsou mýty a fakta nejsou fakta

Allianz a Partners: Když mýty nejsou mýty a fakta nejsou fakta

Vody tuzemských redakcí pročeřila tisková zpráva společnosti Partners, která jednak oznamovala majetkové propojení s Allianz penzijní společností a jednak vyvracela údajné mýty o II. penzijním pilíři. Nám se formulace mýtů zdála dosti překroucená až demagogická… 

Požádali jsme našeho odborníka na penzijní reformu, Bohumila Mácu, aby se probral informacemi z obou společností a podělil se s našimi čtenáři o svůj názor. Tady je: 

Co ohlašovaný vstup Partners do Allianz penzijní společnosti (dále “Allianz PS”) přinese, zatím těžko soudit. Kvalitních informací je zatím málo, zavádějících o něco víc. Virtuální finanční skupina Partners, ve skutečnosti Partners Financial Services, je investiční zprostředkovatel a pojišťovací agent (pro 16 pojišťoven). Používání obchodního názvu Partners neodpovídá podmínkám registrace u ČNB a obchodní název Partners patří podle obchodního rejstříku spíše jiným společnostem. Partners proto nemohou koupit žádný podíl v Allianz PS. Může tak však učinit jiná firma z této skupiny. Zajímavé bude, jak se poté Partners vypořádají se svými závazky vůči jiným producentům finančních služeb a jak budou zvládat své nezávislé finanční poradenství pro své klienty. Předpokládám, že nadále jinak.

Pokud jde o Allianz PS, pokládám za docela možné, že nemalá část účastníků doplňkového penzijního spoření bude nemile překvapena, když se skálopevná a důvěryhodná Allianz spojí s firmou s anonymními vlastníky a se základním jměním 30 mil. Kč. Partners Financial Services má totiž akcie na majitele.

Připravovaný vstup Partners do Allianz PS je možná krokem reagujícím na vývoj kolem II. pilíře, který některé penzijní společnosti nebudou pomáhat budovat, a na podstatnou změnu možnosti přestupu z transformovaného fondu (zdevastované původní penzijní připojištění) do účastnického fondu (nově zaváděné doplňkové penzijní spoření). Zákon 399/2012 Sb., vydávaný za technickou novelu změnou §191 umožňuje převádět klienty z transformovaného fondu (ze starých podmínek) do účastnických fondů (nových podmínek) u jiné penzijní společnosti.

Tucet připomínek k “Tuctu mýtů o druhém pilíři důchodového systému”, které rozeslala společnost Partners jako tiskovou zprávu:

1. Údajný mýtus: “Spoření v druhém pilíři je pro většinu lidí nevýhodné – hodí se hlavně pro bohaté. Na spoření ve druhém pilíři stát nijak nepřispívá…” 

Komentář Bohumila Mácy:

Zkreslující a zavádějící argumenty jsou uvedeny neporovnatelnými čísly. U stavebního spoření a III. pilíře se jedná o dobrovolnou platbu klienta z jeho čistého příjmu a uvedené částky může platit kterýkoliv klient. U II. pilíře se bude jednat o daň s krycím názvem pojistné na důchodové spoření, jejímž poplatníkem se klient stane registrací smlouvy. Sazba této nové daně je pro začátek od 1. 1. 2013 stanovena na 5 % z vyměřovacího základu na důchodové pojištění v I. pilíři. Tato daň se odvádí přímo finančnímu úřadu. Klient II. pilíře má podle zákona o pojistném na sociální zabezpečení ve znění účinném od 1. 1. 2013 toto pojistné sníženo o 3 % vyměřovacího základu oproti osobám nezúčastněným ve II. pilíři. Výjimkou jsou osoby dobrovolně účastné v I. pilíři, které po vstupu do II. pilíře budou mít pojistné na sociální pojištění (včetně I. pilíře) zvýšeno o 2 % vyměřovacího základu. Je to krásně jednoduché! Je třeba si být vědom toho, že výše odvodu do II. pilíře je dána zákonem, není předmětem smlouvy, nemá přímou vazbu na výši odvodů pro I. pilíř  a může být zákonem kdykoliv změněna.

Pokud zemře otec chudé rodiny, který měl druhý pilíř, bude mít každý nezletilý dědic “ihned k dispozici” max. 5 000 Kč. Pokud by na něj připadlo více, bude mu vyplácen sirotčí důchod po dobu 5 let.

Patrik Nacher dodává:

Argument Partners je opět polopravda. Ano, když člověk odevzdá do fondu svá 2 % z hrubé mzdy, poputuje mu tam také 3 % ze sociálního pojištění, která mu tak sníží dnešní sazbu z 28 % na 25 %. No jo, ale o tuto část zároveň dostane nižší důchod z tohoto průběžného systému, což se lidem nízko a středně příjmovým díky malému vlivu redukčních hranic, nevyplatí. Takže on jakoby dostane 18 tisíc (i když i toto je pofiderní), ale zároveň se mu sníží i výše důchodu, stačí zapojit selský rozum.

A dalšími nevýhodami, které autoři zamlčeli ve vztahu ke stavebnímu spoření, se kterým II. pilíř porovnávali, je fakt, že příspěvky do stavebního spoření mohou lidé v průběhu času měnit dle aktuální situace, ale především, že mají na základě smlouvy garantovanou úrokovou sazbu do ukončení SS. Lze se tedy chovat flexibilně a navíc i dopředu plánovat. Ve II. pilíři není garantováno zhola nic, a když se podíváte na vývoj finančních trhů za posledních 5 let, tak už dávno nejedou v té vzrůstající trajektorii jako před tím, o významných propadech nemluvě. Ještě jednou opakuji, v této, řekněme nové době, kdy se vše vyvíjí dynamicky a nepředvídatelně, nedává opravdu logiku se někde uvázat na desítky let bez možnosti reagovat.

2. Údajný mýtus: „Soukromé fondy, u kterých lidi mají spořit na důchod, zkrachují snadněji než stát…“

Komentář Bohumila Mácy:

Řecko nezkrachovalo, ale je zachraňováno. Poškozeni jsou ale i ti, kteří investovali do řeckých dluhopisů. Peníze klientů nejsou převážně uloženy u depozitáře, ale převážně investovány, přičemž by měla být dodržovány zákonná omezení. Žádná penzijní společnost v ČR ještě nemůže mít rating, takže není z čeho vybírat. Rating od Standard & Poors nemá ani Allianz penzijní fond nebo Allianz pojišťovna. Uvedený rating AA má snad Allianz SE, což je snad vzdálený vlastník.

3. Údajný mýtus: „ČSSD (levice) druhý pilíř stejně zruší…

Komentář Bohumila Mácy:

Autorům těchto připomínek zřejmě naprosto nevadí totální nedodržení smluv o penzijním připojištění, které započalo neoprávněným vyžadováním poplatků v případě výplaty odbytného či přestupu a zatím vyvrcholilo transformací penzijních fondů. Smlouvy klientů podle zákona č. 42/1994 Sb., byly jednostranně změněny a transformačním umrtvením stávajících penzijních fondů ztratily investice klientů do penzijního připojištění růstový potenciál. Po počátečním lovu klientů do II. pilíře bude nepochybně následovat přetahování klientů z transformovaných „starých“ fondů do „nových“ účastnických fondů.

Stávající zákonná úprava umožňuje novelizovat příslušné zákony, např. umrtvit II. pilíř stanovením sazby pojistného ve výši 0% a dát klientům II. pilíře možnost převodu prostředků do III. pilíře. Práva klientů podle jejich smluv o II. pilíři tím zasažena nebudou.

4. Údajný mýtus: „Výnosy z druhého pilíře sotva pokryjí inflaci…“

Komentář Bohumila Mácy:

Překonání inflace i totální proinvestování bude stejně jednoduché. Snížení valorizace státních důchodů je oficiálně dočasné.

5. Údajný mýtus: „Když umřu, moje peníze propadnou soukromým fondům…“

Komentář Bohumila Mácy:

Peníze soukromým fondům nepropadnou, ale jakou doživotní penzi klient dostane, nebude klient vědět po celou dobu „spoření“. U státního důchodu je to obdobné. Jde jen o to, které loterie si vybrat.

6. Údajný mýtus: „Nemožnost opustit systém je ekonomicky neefektivní…“

Komentář Bohumila Mácy:

Ve II. pilíři peníze patří klientovi, ale o detailech nakládání s nimi nerozhoduje. Nemožnost exekucí ve II. pilíři je pouze aktuální zákonná úprava.

Patrik Nacher dodává:

Před 5 lety nikdo netušil, že může zkrachovat obrovská banka či pojišťovna, před 3 lety byly státní dluhopisy nejbezpečnější investicí. Kdo ví, jak se bude vyvíjet současná krize? Zvládne to Řecko, rozpadne se eurozóna, ustojí to Američané? Nikdo to dnes neví a to se bavíme o aktuálních problémech na úrovni měsíců, maximálně let, takže uvazovat se někam do systému na celý život, bez možnosti flexibilně reagovat, je v době dynamických ekonomických změn, na úrovni šílenství. Ale ano, dokonce i toto bych bral, kdybych měl zajištěnou nějakou protihodnotu. Něco na způsob slíbených úroků u termínovaného vkladu. Zde není jistota výnosu žádná, takže ten závazek nedává ekonomickou logiku.

Další půltucet „údajných mýtů“ čtěte na serveru Bankovnípoplatky.com

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (605)
 
Ne. (2468)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3235 čtenářů

Allianz a Partners: Když mýty nejsou mýty a fakta nejsou fakta >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 13 komentářů)

mm | 15.12.2012 00:39
Compliance | 12.12.2012 06:34
Re: Re: Pan Nacher - tla | 11.12.2012 20:38
Re: Pan Nacher - Compliance | 11.12.2012 20:29
Pan Nacher - "odborník"? Petr | 11.12.2012 17:05

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Penze

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 06.12.2016 19:48

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 02.12.2016 15:01

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 28.11.2016 00:12

Petr Zámečník | 21.11.2016 00:00 ČNB rozdává vysoké tresty finančně poradenským společnostem

Česká národní banka (ČNB) v poslední době zvýšila svou aktivitu v udělování sankcí finančně poradenským společnostem. Kdo a za co byl v druhé polovině roku 2016 potrestán? (Aktualizováno o stanovisko SMS finanční poradenství) Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 23.11.2016 09:03Další články »

Krátké zprávy z Penze

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.11.2016 11:57 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Píšeme na Investujeme.sk: Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.11.2016 14:43 Který z fondů zvolit pro nejvhodnější penzijní pojištění?

Doplňkové penzijní spoření funguje již čtvrtým rokem. Otázka většiny lidí bývá který penzijní fond mají zvolit. Valná většina proto volí fond konzervativní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.11.2016 15:58 Česká spořitelna má nejhodnotnější značku

Značka Česká spořitelna má i v letošním roce nejvyšší hodnotu na českém finančním trhu. Pojišťovnám kraluje Kooperativa. Hodnotu značky více než ztrojnásobila Fio banka a Aegon Pojišťovna. Vyplývá to z žebříčku sestavovaného v rámci ocenění Fincentrum Banka roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.11.2016 09:49 Senior director Petr Havel odchází z Partners

Senior director Petr Havel opouští po vzájemné dohodě finančně poradenskou společnost Partners Financial Services. Důvodem jsou zdravotní potíže. Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 21.11.2016 08:09Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (25)
 
Ne. (131)
 
Nemám spořicí účet. (331)
 Celkem hlasovalo 487 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 21.11.2016 00:00 ČNB rozdává vysoké tresty finančně poradenským společnostem

Česká národní banka (ČNB) v poslední době zvýšila svou aktivitu v udělování sankcí finančně poradenským společnostem. Kdo a za co byl v druhé polovině roku 2016 potrestán? (Aktualizováno o stanovisko SMS finanční poradenství) Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »